Introduzione
L’assicurazione auto è un costo fondamentale per chi possiede un veicolo. Il suo costo varia in base a diversi fattori, legati principalmente alla probabilità che si verifichi un sinistro in un certo lasso di tempo. Il prezzo della polizza è quindi una proiezione dei costi associati al rischio, dove un rischio più elevato comporta un premio assicurativo maggiore. In termini semplici, più è probabile che si verifichi un incidente, più alto sarà l’importo della polizza. Tuttavia, il prezzo dell’assicurazione auto può variare a seconda di diversi fattori. Vediamo insieme i fattori che concorrono a determinare il costo finale.
1. Profilo del conducente
Il profilo del conducente è uno dei principali fattori considerati dalle compagnie assicurative e che possono influenzare il prezzo dell’assicurazione auto. Età, residenza ed esperienza di guida sono determinanti. Ad esempio, i giovani o i conducenti con poca esperienza spesso pagano di più, perché considerati a maggior rischio. Anche chi vive in aree urbane o ad alta densità di traffico può avere premi più alti, a causa del rischio maggiore di incidenti e furti.
2. Classe di Merito e Sistema Bonus-Malus
Il costo della polizza RC Auto è influenzato in primo luogo dalla classe di merito dell’assicurato, determinata dal numero di incidenti provocati in passato. Questo sistema premiante, noto come Bonus-Malus, incentiva i conducenti più prudenti a migliorare la propria posizione nella scala delle classi di merito, mentre penalizza coloro che causano sinistri, facendoli retrocedere.
Il sistema delle classi di merito prevede 18 livelli, con la quattordicesima classe come punto di partenza per i nuovi assicurati. Ogni incidente aumenta il premio assicurativo, mentre una guida senza incidenti permette di avanzare di classe e ridurre il costo della polizza. Una condotta attenta e senza sinistri può così portare a un risparmio significativo.
3. Tipologia di veicolo
Il tipo di auto guidata incide sul premio assicurativo. I veicoli di lusso o sportivi hanno costi più elevati, essendo più costosi da riparare. Anche veicoli con chilometraggi elevati possono comportare premi più alti, mentre auto ecologiche o con alti standard di sicurezza possono ottenere sconti.
4. Tipologia di copertura e franchigia
Il tipo di copertura scelta rientra tra i fattori che influenzano il prezzo dell’assicurazione auto. Una copertura completa, che include il furto o i danni accidentali, avrà un prezzo più alto rispetto alla copertura minima. Anche una franchigia più alta può ridurre il costo, ma significa che il conducente dovrà coprire una parte maggiore delle spese in caso di sinistro.
5. Chilometraggio annuale
Le compagnie di assicurazione spesso richiedono una stima del chilometraggio annuale. I conducenti che percorrono molti chilometri pagano di più, mentre chi usa l’auto sporadicamente può ottenere tariffe migliori.
7. Formule di Guida
Le “formule di guida” variano a seconda dell’utilizzo e delle caratteristiche di guida dell’assicurato e queste concorrono nel calcolo del rischio assicurativo.
Ecco alcuni esempi comuni di formule di guida:
- Guida Libera: Non ci sono restrizioni sui conducenti del veicolo. Chiunque può guidare, senza influire sul premio.
- Guida Esperta: La copertura è valida solo per guidatori con un’età minima o una certa esperienza. Ad esempio, possono guidare solo persone con più di 26 anni o con la patente da almeno 5 anni.
- Guida Esclusiva: Solo una persona indicata nella polizza è autorizzata a guidare il veicolo. Se qualcun altro guida e ha un incidente, la copertura potrebbe essere limitata.